01
这几天刷到一则新闻，是关于银行存款的。
现在，各大银行存款利率令人不忍直视，五年期存款利率已经降到“2”了。
下图是近10年五年期存款利率变化：
真的三十年河东，三十年河西。
曾经大堂经理为了拉存款可谓是使尽了浑身解数，小嘴甜的跟抹了蜜不说，送米送油也是家常便饭，现在他们的营销态度就霜打的茄子——蔫了
曾经的“小甜甜”，沦为现如今的“牛夫人”，缘由何在？
说白了：银行里的钱太多了，再存下去得赔本儿赚吆喝了。
不想要存款，更不想要定期存款，特别的长期存款。
为什么银行都跟商量好似的集体毁约？开始搞这些条条框框甚至是叫停存款呢？
道理显而易见：凛冬将至，松鼠都知道储藏粮食以度过漫长的寒冬。
道理同适用于个人和企业，如果对未来感到悲观，也都会自发性的储藏过冬粮食。
过去几十年，国家经济擎天柱就是房地产和各大基建项目。
银行和地产从来就是一条船上的蚂蚱，城门失火，殃及池鱼。
地产不景气了，银行自然也得过紧日子。
地球人都知道：我们的存款就是银行的负债，贷款就是银行的资产，银行赚钱靠的就是息差，现在息差缺口越来越小，银行想赚钱愈发难上加难了。
股市股市不行，生意生意不行，自然社会整体的消费需求也得跟着下个台阶，还是存钱以备不时之需吧。
消费起不来，企业赚不到钱还有心思贷款搞投资。
于是存钱的人越来越多，贷款的人越来越少。
你说银行能不着急上火吗？
就算存款利率是降了一波又一波，但老百姓存钱依旧狂热。
毕竟，当下更好的确定性投资为数不多了。
以前银行对我们的态度：ICBC（爱存不存）
现在我们对银行的态度：ICBC（爱存不存）
到了今年上半年，存款更是进入一个新高度。
人民币存款继续增加11.46万亿，其中住户存款增加9.27万亿。住户存款余额再创历史新高——147.48万亿。
也就是说今年上半年，大家往银行里“搬”了11.46万亿的钱，其中老百姓自己家的“小金库”就贡献了9.27万亿。
全国人民的存款总额直接刷新了历史纪录，达到了惊人的147.48万亿！
按14亿人口人均一下，平均每人手里都攒着超过10万的，感觉自己离一个亿小目标又近了一步呢！
投资？消费？不急不急，先让钱在银行里躺一会儿。
不得不说，银行快被存款逼疯了。
中产阶层如何配置家庭资产，可以看文章《房地产双轨制，用一套房借鸡生蛋，让资产增值的方法是什么？》
02
钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。
利率下行是历史潮流，不可逆转。
我在这想告诉大家的是：漫长的低利率时代正在悄然来临。
利率下行周期之下，守住自己钱袋子显得更为艰难，单靠存钱吃利息似乎也不明智。
覆巢之下，岂有完卵。
普通人要早做准备，作出战术性调整，打响财富保卫战。
很多人说，现在整个社会风险偏好都很弱，既然存钱越来越不划算，那就反其道行之，那就买股票、基金这些高风险投资呗。
呃，我只能说一买一个不吱声。
现在一整个大环境下投资正成为一件棘手的事，资本市场险象环生，不客气的说一句，普通人赔钱的概率还是要比赚钱概率高的。
存款到手钱虽然少点，但苍蝇腿子也是肉阿。
房贷的本质是加杠杆，对一个城市而言，杠杆率的高低与房价上涨空间高度相关，我们基于城市居民杠杆率和库存对中国20个超特大城市进行了梳理，具体可以看文章《杠杆背后的秘密，中国20城供需关系分析~》
03
在充满不确定性的时代下，不妨把视角移向咱们脚下所站立的一亩三分地，或许能从中得到你想要的答案。
马云说过：“站在时代风口，猪都能起飞。”
容我在此瞎说一句大实话，买房造富这样的神话很难再上演了。
毕竟时代红利来也匆匆，去也匆匆。
我们不妨设想一下，咱们现在趴在银行账上的存款高达140多万亿，这不就是一颗定时核弹吗？核弹往哪发射，哪就能迎来资产性爆炸。
核弹能去哪呢？
这颗定时核弹最终肯定会轰向楼市。
在回答为什么之前，先给大家插播一条紧急新闻。
这不！又有土豪又在买买买了。
7月21日，位于深圳市福田区香蜜湖的一个热门楼盘开启了线上选房。不到3个小时的时间，116套87-450平方米的住宅全部售罄，销售额约26.9亿元。
销售人员介绍，自楼盘营销中心开业以来，每周差不多都能迎来100到200多批客户咨询买房，特别是5·17新政发布后，看房者明显增加，最高峰的时候，一周接待了超500批的客户。
简直是壕无人性。
不是说经济不好吗？敢情就我一个人经济不好？
有句话怎么说来着，自己的失败固然可怕，但别人的成功更令人揪心。
书接上文，核弹为何最终会轰向楼市。
答案很简单。
①在过去一个半世纪里，房产在家庭资产中占比最大，没有之一。
房产占家庭总资产的3/4以上，是家庭财富的最大载体。
不管是欧洲、北美、亚洲，还是其他地方，房产都是占比最高的资产，远超过股票和债券。
根据西南财经大学和广发银行联合发布的《2018中国城市家庭财富健康报告》，城市家庭的平均房产价值为125万元，而其他所有资产的总和为37万元，其他资产包括现金、存款、股票、债券、基金、保险、黄金、外币、资产等。
也就是说对一个家庭而言说，房产的总价值是其他所有资产总和的3倍还要多。
另外插一句，说富人喜欢买房子，并不是说咱们普通人就不喜欢买房子。
富人财富总量大，买房就不会束手束脚，只要觉得回报大于风险就买了。
而普通人财富总量小，买完房子可能就会面临没米下锅的困境。
说到这里，我们就不难理解。
为什么富人们对城里的房子，特别是豪宅这么趋之若鹜了。
事实上，我们可以再换一个角度来说。
房产占家庭财富比例3/4以上。不买房子，买什么呢？
除了房子，压根找不到这么大的容器来储存这么大的财富。
②房子依旧是对抗通胀神器，没有之一。
不考虑通胀的话，住房的回报率达到10.6%，在所有资产中是最高的。远高于股票的8.6%，剔除通货膨胀后，住房的回报率依旧能高达6.6%，房子简直就是YYDS。
而过去十年的货币平均贬值率达到12%，也就是说趴在银行的钱每年都会被稀释掉12%，年头存入的100万元，年尾可能实际只有88万。
二十年以来，全球最稳定的货币，美元、欧元、人民币、日元、英镑等购买力（相对黄金）贬值80%以上。
把时间维度这一条线无限延长，可以看出货币的价值会随着时间的延长慢慢清零
目前看来好像没有比房产更抗打的资产了。
从长期回报和跑赢通胀的角度，买房子永远是我们普通人的不二之选。
③房地产依旧是国民经济擎天柱，没有之一。
房地产占GDP比重30%，占银行信贷体系40%，占地方财政收入50%，占城镇居民资产约60%，
房地产直接带动上下游7大类60多个行业。
可谓是一荣俱荣，一损俱损。
房地产不能倒下，也不允许它倒下，换句话说，高层认为楼市必须起来。
④中美博弈之下，胜利天平似乎正在向我们倾斜。
老美降息犹如箭在弦上不得不发，回流而来的天量资金或进入楼市，或进入股市，不管怎么都好，对楼市都是一波提振。
这波楼市深度调整，令很多人望楼生畏。
更有不少人都认为现在房地产危机远甚2008年。
但危机二字，相辅相成，机会往往隐藏在险象丛生之中。
而历史有时候开倒车，有没有可能是在等你上车？
有没有可能是这个时代赋予我们普通人最后一次缩小跟中产阶级贫富差距的机会？
正确答案似乎要呼之欲出了。
朋友们先别开喷，且听我一言。
股神巴菲特曾经在伯克希尔年会上说过：不要白白浪费一次严重的危机。
任何危机背后，都是一场财富大洗牌。
有人离场，就有人进场，关键是谁能把握住机会。
当潮水退去之后，你才知道谁在裸泳。
所以每次危机过后，大家都会惊讶地发现，贫富差距又被拉大了。
楼市大有回暖迹象，从北上广深的数据来看，成交量都有明显提升。
尤其上海，新房和二手都表现不俗。豪宅新房的去化率，以及2.4万套左右的二手几乎来到近三年楼市成交的头部。
楼市凛冬已过，暖春还会远吗？
中产阶层如何配置家庭资产，可以看文章《房地产双轨制，用一套房借鸡生蛋，让资产增值的方法是什么？》
上海楼市、深圳楼市成交量已经反弹，6月全国新房和二手房价格跌幅首次收窄，在这样的背景下，该怎么买房，大家扫描我的企微，我会在内部直播的时候告诉大家！
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